Capital restant dû

Le capital restant dû désigne le montant total qu'un emprunteur doit encore rembourser à son établissement prêteur à un instant précis, déduction faite des mensualités déjà versées. Il représente donc la dette résiduelle du crédit, qui diminue progressivement au fil des remboursements.

Dans le cadre d'une assurance prêt travaux, le capital restant dû joue un rôle central : c'est sur cette base que l'assureur calcule le montant de sa garantie en cas de sinistre. Si l'assuré se retrouve dans l'incapacité de rembourser son crédit — suite à un décès, une invalidité ou une incapacité de travail — l'assurance prendra en charge le remboursement du capital restant dû au moment du sinistre.

Voici les principales implications du capital restant dû pour l'assuré :

• La cotisation d'assurance évolue : certains contrats calculent la prime sur le capital restant dû, ce qui signifie que le coût de l'assurance diminue au fur et à mesure des remboursements.
• Le niveau de couverture est ajusté : la garantie de l'assureur est proportionnelle au capital restant dû, évitant ainsi toute surindemnisation.
• La transparence est obligatoire : l'emprunteur peut, à tout moment, demander à sa banque un tableau d'amortissement précisant le capital restant dû après chaque mensualité.

Par exemple, si vous contractez un prêt travaux de vingt mille euros et que vous en avez déjà remboursé la moitié, le capital restant dû s'élève à dix mille euros : c'est ce montant que votre assurance devra couvrir en cas de sinistre.

Conseil pratique : avant de souscrire une assurance prêt travaux, vérifiez si la cotisation est calculée sur le capital initial ou sur le capital restant dû, car ce choix peut impacter significativement le coût total de votre assurance sur la durée du crédit.